教你看懂征信，再也不会胡乱申请信用卡了！乱点垃圾短信链接了！

随着网络借贷的推行，每个人时不时都会收到你有多少额度的信用卡，或者你有多少额度的贷款金额的短信息，然后短信中包含链接，提示你只要是点击链接就可以轻松获得额度。好多人在缺钱了，不能周转的时候，不管自己自身资质如何，想到的就是赶快申请一个额度高的信用卡或者网上贷款的渠道，希望能够解决自己的难题。然后就点击了此链接，孰不知这些链接的广告词全是虚假的，在点击的时候不仅泄露了自己的个人信息，还查询了自己的征信，并且影响了自己的征信。

很多人不知道申请网贷，信用卡之类的，银行这一关肯定是要查你的征信的，如果征信不良有违规，不敢给你批卡，也是为了风险可控。很多人误以为信用卡，网贷等信贷产品，按时还款不逾期，就可以使征信报告没问题，却不知征信除了体现逾期外，还能体现很多的个人信息。今天我们就来谈谈征信，了解了自己的征信后，对于申卡，申贷百利而无一害。

征信是什么？

征信是专业化的，独立的第三方机构为个人或者企业建立信用档案，依法采取，客观的记录其信用信息，并依法对外提供信用服务的一种活动，他是专业化为授信机构提供信用信息共享的一个平台。请知晓他是客观记录信用信息。客观数据，所以他不评价一个个人的征信的好坏，评价好坏都是机构自己制定的一个评价标准而已。（大家别去砖牛角尖，以为他是客观的就不在乎了哈，我谈论的只是他的性质，性质，如果你征信逾期了，你肯定是授信机构的黑名单）。今天我们只谈个人征信。

目前央行的征信分为两种版本：第一种简版征信；反言而知第二种就是详版征信，也就是术语明细版本征信。

简版：简版征信显示个人名下有多少信用卡（贷记卡），准贷记卡，贷款，以及5年内的总的逾期概况，但是不显示逾期时间，具体的逾期金额，除此外还显示近2年内查询次数，查询原因。

明细版本：明细版本也就是通俗的详版本征信，他的信息比简版更明细，包括个人的身份信息，婚姻，居住信息，单位信息，个人名下有多少信用卡（贷记卡），准贷记卡，贷款，详细到年，月，以及逾期金额，逾期持续时间等，除此外还显示近2年内查询次数，查询原因。

有人可能会问那么征信如何查询？

目前查询征信的方案有：

1，授信机构通过个人授权查询，会显示查询原因

2，在机构有授信业务的个人，银行会不定期查询，进行贷后管理，会显示查询

3，司法机关查询，此操作不会显示任何记录

4，个人查询又分为个人数据平台查询（也就是征信中心官网通过注册账号查询，在此强调一点征信中心没有和第三方任何app合作，谨慎个人信息泄露）此版本仅为简版。和个人临柜查询（也就是中国人民银行征信中心网点本人持身份证或者户口簿，护照等进行柜面查询）此法简版，详版均可查询。

但是尽量少查征信，不管你通过何种途径查询，查询多了都不好。在金融业有一条不成文的法则，查询越多说明你越缺钱。

征信报告包含了好多信息，反馈出来的问题，必须做到。控制好负债，还款不逾期，不要乱申请信用卡，尤其办卡时不要乱填写，靠运气去申请信用卡。因为你做的这一切，都出现在了征信报告上，以后会有麻烦。

切记：信用卡的征信记录，在每一次信用卡出账单了就会报送人民银行系统。征信报告一旦有逾期是不能更改的。很多人以为只要不停的用，保持良好的使用习惯，就会把不良记录覆盖掉，这样是不可以的。只有满5年后系统才能自动消除。如果是呆账，冻结，等可能是一辈子的！如果逾期后，马上销掉信用卡，这个记录也是一直存在的，所以当你有一小次逾期时候，一定要继续使用卡片，并且保持良好的信用记录，才会对你有意而无害。

现在谈谈征信记录都包含部分，教你很好的维护自己的征信。避免‘花”！

个人信息

展示的身份信息，居信信息，配偶信息，职业信息，而且这些信息都是根据你最后一次申请办卡或者贷款通过的情况下填写的信息为准的，之前填写的被覆盖的。其中很重要的一点，居住信息和职业信息有历史变更记录（比如你换过什么工作，现在从事什么工作），所以申卡的时候，信息不要乱填写！会认为你频繁跳动工作，不稳定的。所以建议申卡前可以临柜查询详细版本看看自己的信息，如果上次信息和现在间隔1年以上基本可以忽略，如果不足半年，你就需要慎重考虑了，别乱写资料，小心得不偿失。

信息概要

这一部分会显示你有没有贷款情况，信用卡数量，信用卡逾期记录，信用卡的额度，已经使用额度以及最近半年的使用情况。

征信报告上显示的半年平均使用额度，怎么降低在征信报告上的负债情况呢，只需要在信用卡出账单前还款，就行！这样你的账单负债就会降低，你也可以账单前一次性结清，那样账单显示为0，征信报告显示的也是0负债。

信贷交易查询记录

这个显示的是在查询征信报告前已经出账单且同步到征信库的数据信息，可以看到哪笔交易有逾期，最终有没有把逾期全部还掉等信息。还会显示未激活，销户卡的数据信息。

查询记录

显示的是最近一个月的信用卡审批，贷款申请，本人查询征信的次数，近2年的查询数据，会保留2年。要想提高下卡率的话，建议3个月之后再申请信用卡。

了解了这些信息，对于申请信用卡或者贷款的人员，要根据自己最近的征信情况去合理的申请，不要随便哪都敢申请，那你的信用记录就不良好了，有污点的。征信良好是你申卡，申贷的最大资本！