为什么你的信用卡总是还不清，因为你的还款方式不对

信用卡怎么还才划算？

很多朋友经常使用信用卡消费，当一次刷了大笔资金，到账单出来之后不知道怎么还划算，往往选择不对，就会多还一倍甚至更多的利息，那么是账单分期，还是还最低还款额划算呢？接下来就告诉大家这些经常被忽略的小知识吧！

你知道吗？信用卡用分期还款，其实比最低还款要划算很多，从还款方式的选择来看，我粗略的算了一下。如果大家有什么信用卡问题都是咨询了解的，比如说信用卡难下卡、额度低都是可以想办法解决的，总比自己摸索前进好。小卡在金融行业多年，各方面的技巧都有。

办理分期

分期就是分次偿还信用卡的消费，一般均可分期3.6.9.12次，一次称为一期，一期一般一个月，分期付款，每次偿还的金额相同，包括信用卡的消费金额和手续费两部分。申请分期的方法有几种，有网银申请，打客服电话申请，信用卡的微信公众号，app，短信申请。

举例说明分期付款的还款方式：假如小明9月份刷卡10000元买了一个笔记本，并且这是小明9月，10月，11月，唯一一次刷卡消费，那么小明10月份还款日的账单为：应还金额为10000元，最低还款额为1000元。

假设小明申请了12启期的信用卡分期，假设手续费为7.2%。

那么每月还款为10000元/12期*0.72%=893元，就是平均每一期都会算上7.2%的手续费。

一年还款额为893元*12期=1071元，比一万的还款额多出716元的手续费。

注：手续费各家银行不同，具体可打客服确认，还款记录是被计入征信的，一旦选择了分期付款，别忘了按时足额还款。

最低还款

（应还款额-还款金额）*10%+利息

=（10000-1000）*10%+197元

=900元+197元

=1097元。

注：信用卡利息除极少数银行外，大部分银行的信用卡均采用全额罚息的方法计收利息，也就是从持卡人消费当天开始计息，每天万分之五，直到还清为止。

最低还款额每家银行不同，具体算法相对发杂，但其原理就是只要不能及时足额还款，则是账单金额的10%加上利息。

可见，分期还款要比最低还款金更为划算，信用卡欠款越多，使用分期还款就更为划算。

延时还款

信用卡刷卡后，要在规定的还款日期内及时还款，否则会产生许多影响信用的后果，但如果不小心信用卡还款逾期了怎么办？

银行的工作人员介绍，最好是尽早申请延迟还款，向银行说明自己没有还款的原因，一般来说还款日之后有3天的延迟还款期，在还款的时候最好是全款。另外，如果实在没有还上，最好是继续使用这张卡片，并且按时还款，这样可以让银行看到你的新的信用记录。

总的来说，全额还款优于分期还款，分期还款优于最低额还款，最低额还款优于逾期还款。

明箭易躲，暗箭难防，使用信用卡的同时，也是要和银行斗智斗勇的。