信用卡临时提额你玩转了吗？

信用卡临时提额你玩转了吗

疯狂的“双11”着实让许多网购爱好者体验了一把购物狂欢的乐趣和惊心动魄。而在温州经济技术开发区滨海园区某企业内，也上演了一出令人惊心动魄的网购闹剧。一名尚姓女子因为“双11”购物缺钱而想去向老板预支工资，吃了闭门羹之后竟以跳楼相威胁。

此事荒诞至极让很多人以为只是个笑话。“如果是信用卡客户，有临时的大额资金需求，完全可以向银行申请临时提高额度。”某银行个金部客户经理告诉记者，刚刚过去的“双11”已经成为全年购物的大日子，10月开始就收到不少临时提高额度的申请，“接下来是圣诞购物季，还有过年，也是临时提高额度的‘旺季’。其他时候如长假、旅游旺季，以及车展、房博会期间，要临时提高额度的客户也有很多。”

想花就能临时提额？

没那么简单

今年刚结婚的吴女士计划12月去欧洲度蜜月，正好赶上当地的圣诞购物季，准备疯狂血拼一番。她不想随身带太多现金，可是她的多币种信用卡目前的信用额度只有2万元人民币。“2万元在欧洲买一只包就用光了，根本不够。”不过，作为银行多年的信用卡用户，最近一条银行短信让她眉头舒展——“吴某某女士，您个人信用卡最高可申请临时额度4万元人民币，为方便用卡回#TLEY即可。”

临时额度是怎么回事？一开始吴女士还以为是诈骗短信，为安全起见向银行客服咨询，才知道是因为自己信用记录良好，近半年内刷卡笔数较多且按时还款，特别是每月刷卡消费达到额度比较高，所以银行主动给她临时额度调整的资格。

记者调查后发现，目前国有四大行的临时额度调整是需要客户主动申请的，大部分股份制银行则会主动给客户发信息给予调整临时额度的机会。无论是客户主动申请，还是银行主动提供，哪些客户能拥有临时提额的资格，这一点大小银行大同小异。以工商银行为例，要求信用卡客户近半年内有3笔以上交易记录；没有违约情况即可申请，最高调整幅度为100%，而且两次调整的最短间隔为3个月。

额度越高越好？

别那么贪心

听说银行有临时提额这项服务之后，吴女士的小姐妹跃跃欲试，并且成功获批。“她的信用卡信用额度是1万元人民币，她平时比较擅长理财，属于那种能把免息期用到最长，工资发了存余额宝，平时消费用信用卡，想要占尽银行便宜的人。”吴女士打趣道。

但记者咨询了工商银行嘉兴分行个金部吴永良后得知，“信用卡信用额度绝对不是越高越好”。他表示：“信用卡信用额度要根据实际需要申请。一般来说，工行现在临时额度最高能调整的幅度是固定额度的100%。事实上，如果信用卡信用额度比较高，一旦发生盗刷，对客户来说，利益损失反而更大。”就目前的案例情况来看，信用卡发生盗刷，责任在个人还是在银行，依旧是“公说公有理，婆说婆有理”，所以对于个别银行用较高的临时额度吸引客户的，客户也需要谨慎对待。

另外，吴永良也介绍，工行现在临时提额只对客户刷卡笔数有要求，而不是对刷卡金额有要求，但如果是提高永久额度，则要求原额度使用率在30%以上，也就是每月刷卡消费所占原额度的百分比。“比如原额度是1万元，但是平均每个月的刷卡消费金额只有一两千元，那就是10%左右，说明这个额度对这个客户来说是绰绰有余的，这样一来，银行不会将其界定为需要提高永久额度的用户。”

说提额就提额？

里头也有门道

现在银行临时额度调整的门槛都不高，基本是申请就能批下来，而且电话、短信皆可申请，不用跑去柜台办理。那是不是都可以去“申一申”呢？根据记者的了解，你还真别这么冲动。因为临时额度既有使用期限也有申请的最短间隔期。一般来说，大多数银行是给用户一个月左右的期限，就是这一个月的“使用权”到了下个月账单日银行就给收回去了。假设，账单日是每月15日，如果申请的时间晚了点，月底才申请，那等于享受高信用额度的期限只有半个月。

与此同时，并不是每个月都能申请临时提高额度，两次申请之间会有一个最短时间间隔要求，一般在3个月左右。也就是说，如果你这次闲着无聊申请着玩给批下来了，但是你没用到，下次在最短间隔期限内你真的要用到临时额度了，可是却没资格申请了，那就真的很冤很委屈了。

临时额度这笔账

一定要算算清

刚过去的“双11”，嘉兴人在网上24小时的累计成交额达3.68亿元。对于使用信用卡支付方式的网购人群，尤其是刷爆了信用卡固定额度还申请了临时提额的持卡人，接下来除了接收快递包裹外，盘点花销账单并应对信用卡还款也是现实的问题。临时额度使用后是否可以申请分期还款？能否像以往一样，只归还透支消费额度的10%作为最低还款额，就可避免还款逾期？

记者拨打多家银行客服电话后发现，不管有没有临时额度，用户都可以申请账单分期，但是每期费用加上手续费不可以超过自己的固定额度。比如本来信用额度是1万元，临时额度提高到了2万元，刷了2万元的账单要想分成3期，每期还款额加上手续费如果超过1万元，那这笔分期就做不下来了。

另外，最低还款额的计算方式只针对原有的固定额度，也就是说本来先还上刷卡消费金额的10%，就不算逾期还款，只需要支付循环利息就可以。但临时额度调整后，增加的部分也将全额计入最低还款额内。

所以，如果刷掉了临时额度，最好在期限内一次性还清，否则循环利息、手续费、滞纳金。要收的费用不一定少。

值得一提的是，就算不申请临时提高额度，根据央行的有关规定，各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%。但是一旦超限，持卡人须对超额部分按一定比例缴纳超限费，通常为超限部分的5%。

想占银行便宜，脑子得拎得多清啊！如果不太会算账，或者理财收益一般，那还是乖乖用好固定额度，用临时额度应急，争取提高永久额度吧！