让信用卡额度活起来？

信用卡贷款是指银行会根据持卡人申请，在持卡人信用额度内将现金转到持卡人名下的借记卡内，持卡人根据还款期数不同，支付不同利率。

原来信用卡除了可以透支和提现之外，还可以用来贷款。张小姐了解了信用卡贷款之后颇为兴奋。近日她正计划装修贷款购买的房子，手头上的资金还差3万元左右才够装修款，正愁无米下锅时了解了信用卡贷款业务。我的透支额度是2万元，预借现金额度是1万元。刚好有活动优惠我可以获得4万元的预借现金额度。

既然是贷款，那么利率是不是更高了？这种预借现金相当于办理了一笔小额贷款，只不过手续更简单，预借现金可将信用卡中的钱转账到储蓄卡中。预借现金又称现金分期，是将信用卡中的钱转账到储蓄卡中，供客户使用并分期偿还，启示一般为6期、12期、24期以及36期。

据了解，现在很多银行都表示有预借现金这一服务，而且可以根据客户需要，让客户可以预借到更多现金。多数银行最长期限为2年，个别银行最长期限为3年。不同银行对信用额度可转出的现金上限也作出了不同的限制，有的银行最多可以达到信用额度的100%，多数银行则为80%~90%。

不过需要注意的是，并不是所有银行都是由持卡人主动申请，有些银行这项仍然是针对优质客户，只能是银行主动打电话邀约持卡人，持卡人有需求才能预借出现金。而部分银行则表示，除了邀约外，他们还接受客户的电话申请和网上预约，一旦审核通过就可以把信用卡额度的80%到85%打到客户的借记账户上。将信用额度转至持卡人借记卡的时间，快的银行1天即可，慢的银行也不超过10个工作日。

其实，一般信用卡都可以提现啊，那么预借现金跟信用卡提现又有什么不一样？

首先是额度不同。大部分信用卡的提现额度为信用卡整体额度的30%~50%。同时单日可提现金额有限制，多数银行每天信用卡取现的上限是2000元。而预借现金的借款额度完全不同，最高可以接近于信用额度的100%，有的银行还会根据客户信用度测评，临时先为持卡人上调额度，再预借出其额度一定比例的现金，相当于原信用额度的100%。

其次，用卡提现不能分期还款，而信用卡预借现金可以分期还款。

第三，手续费也不一样，信用卡提现不仅收取手续费，一般是每笔收取3%的手续费，而且还收取每天万分之五的利息，相当于年利率18%；信用卡预借现金则不收利息，只收取分期手续费。

虽然预借现金比信用卡取现划算，但信用卡贷款仔细算下来其实并不便宜。据了解，银行对信用卡预借金业务，根据期限不同收取不同的手续费。分期期数越长，利率越高，每个银行相同。