电信诈骗为何查不出人，可疑账户监管银行亟待发力

在电信诈骗案中，常有群众质疑为何很清晰的犯案过程，却查不出人、追不回款。对此，专家解释，困难主要源于从电话号码到银行账户，犯罪分子透露出来的一切身份都是虚假的。

“骗子常使用改号软件伪装身份，通过电信运营商查找其身份信息非常困难。”打击电信诈骗专家、武汉市公安局刑侦大队易文翔介绍，另外，电信诈骗案件中，钱款往往会在多个银行、多个地域间反复转账，警方追查资金流向，“需要去各个银行查账，每次都要重新办手续、走流程，钱早就被转走了。”

分工转账、伪装身份、窝藏境外……相较于案发总量，电信诈骗被阻断案件仍是很小一部分，如何进一步加强事前防范？电信、银行等相关机构能否“迈前一步”？

电信防范阻断求解监管新模式

“电信诈骗是一个社会性、系统性问题，单由公安进行打击，治标不治本，甚至标也治不好。”易文翔说。

易文翔认为，电信方面应严格监管“改号”业务。目前，电信运营商只管出售“改号”功能提取佣金，却不管这项功能用在何处，以后不能像现在这样“管售不管用”。

在部分地区，电信运营商参与打击和防范电信诈骗已有尝试。比如，对于利用400号码进行诈骗的防范阻断，上海电信就表示，在企业申请400号码段时，上海电信会严格审查企业准入资质，并在入网协议上明确相关法律条款。如有违背，上海电信有权暂停其服务或收回号码。同时，针对物流（含快递）、搬场、维修、保洁四大行业，还要求企业额外提供组织机构代码证。

“对于‘伪基站’向手机发送短信情况，我们和公安部门也在积极打击和防范中。现在已对合格端口类和点对点类客户短信管理，对伪造短信号码和垃圾短信已进行了相应的阻断。”上海电信有关人士表示。

尽管电信公司已经有了一系列的举措，“但在业务提供后，这些企业怎么经营、是否合理合法，电信公司目前无权也很难监管，需要国家工商管理部门、公安部门等加以甄别和依法管理。运营商并不能管理所有通过电信途径进行的诈骗。”这位电信人士说，“比如，APP软件和网络电话就非运营商管理范围。”

可疑账户监管银行亟待发力

上海市公安局治安总队总队长戴民介绍，据统计，去年通过警银联手，全市共成功防阻电信诈骗案件4539起，避免群众经济损失2亿余元。今年1—3月全市防阻电信诈骗案件841起，避免经济损失3220万元。

“所有的大宗电信诈骗案，取款都最为关键。目前这个环节已经形成了专业化的公司，专门负责利用各种非法途径得来的银行卡取现。”易文翔说，“银行严格管控银行卡实名办理，也是堵住电信诈骗案的关键一环。”

“诈骗分子要将千万级的钱款稀释，需要千万计的银行账户，而这些账户是通过网络收购的，为什么能收购？就是因为开卡不受限制，有些人就专门开卡卖钱。因此严格规范银行账户的开设程序，对于打击电信诈骗是非常重要的。”上海市公安局刑侦总队副总队长杨维根说，“有一个新情况是，以前银行开卡需要本人持有效证件前往柜台办理，而现在许多银行设置了自动开卡机，可以自行开设银行卡，这样犯罪分子的可乘之机就更多了。”据了解，警方曾多次呼吁有关机构应出台政策，加强银行卡监督，但到目前为止这个问题尚未解决。

“虽然说目前在全国各地均可查询银行联网账目，但是查询网银转账的IP地址仍然需要到银行卡开户行，这大大增加了破案难度。”武汉市公安局打击电信诈骗专班警察吴江说，大部分案件属于跨地域网上作案，接警后查账申请手续多、办案周期长，往往错过最佳办案时间。

自去年底，上海探索“灰名单”防阻工作，即搜集犯罪嫌疑人曾使用的银行账户，让银行把这些账户“做”到内部系统，只要有人向这些账户汇钱，系统就会自动提示并阻止钱款汇入，同时通知警方。“目前，中国工商银行上海分行通过这个方式阻断的案件达到300多起，效果明显。”杨维根说，“但此项工作只有中国工商银行上海分行和上海农工商银行试点操作，今年我们和上海银监局碰头，希望建立相关机制，将这个做法推广到在沪的所有银行。”

据了解，目前，公安部正在推动银行间资金流向快速查询机制。“理想的做法是，在任何一家银行都能够将每一笔资金流向‘一查到底’。”易文翔说。

链接常见电信骗术概览

警方总结了6类常见的电信诈骗方式。一是盗取他人QQ号，专门针对公司财会人员实施诈骗；二是在电话中冒充国家部门工作人员，以当事人存在“不安全账户”为名进行诈骗；三是“猜猜我是谁”骗局，骗子伪装成当事人朋友或者领导，以办事急需用钱为由让当事人给其汇款；四是以办理退税退费为名，收取保证金；五是去年曾引起社会恐慌的“克隆卡”骗术，现在仍不时冒出水面；六是在网上建立与合法的现货交易平台很相似的诈骗平台，派“业务员”引普通投资者上钩。

南京大学心理学教授桑志芹认为，在遇到通过QQ、朋友圈等方式想要借钱或需要转账的，首先应打电话核实。而应对中奖诈骗、各种补贴或退税诈骗，方法就是绝不相信“天上会掉馅饼”。